Выгодная ипотека: как выбрать?

Желание улучшить свои жилищные условия – естественно для человека, но зачастую мы сталкиваемся с проблемой накопления собственных средств на покупку жилья. В таком случае комфортным решением проблемы является кредит под залог жилья у банка, то есть ипотека.
Покупка квартиры в ипотеку – реальная возможность приобрести недвижимость. Достаточно иметь стабильный заработок и средства на первоначальный взнос. Целевой кредит на квартиру под залог приобретаемого жилья предоставляют более двух десятков банков, в которых аккредитованы готовые и строящиеся объекты разных застройщиков.

Многих из нас останавливает страх постоянных платежей на годы, которые становятся тяжелой обузой для бюджета рядового гражданина. Но платить за свое жилье все же лучше, чем отдавать деньги каждый месяц за аренду чужой квартиры.
К тому же не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывают, конечно, периоды, когда цены снижаются, но, как правило, они не продолжительные.

Прежде чем приобретать квартиру, прибегая к ипотеке, специалисты рекомендуют тщательно изучить все аспекты сделки, с которыми придется столкнуться, чтобы максимально снизить расходы по обслуживанию кредита, так как приняв решение приобрести жилье, мы сталкиваемся с незнакомой для себя сферой жизни.
Что такое ипотека?
Ипотечное кредитование — это программа преимущественно банковского кредитования, при которой недвижимость является залогом финансового учреждения до момента полного погашения должником займа и процентов.

В классическом привычном для нас варианте участниками ипотечного договора становятся:
собственник недвижимости — физическое или юридическое лицо (застройщик);
покупатель (заемщик);
банк (или другое кредитное учреждение), который непосредственно передает деньги собственнику в счет оплаты недвижимости, получает квартиру (или другой объект) в залог и подписывает c заёмщиком кредитный договор.
Важнейшие характеристики ипотечной программы:
сумма займа;
размер ежемесячного платежа;
первоначальный взнос;
возможность досрочного погашения кредита;
процентная ставка по кредиту;
штрафные санкции за просроченные платежи.
период действия ипотечного договора;
Сумма ипотечного займа зависит как от цены недвижимости, так и от величины первоначального взноса. В большинстве случаев покупатели вносят порядка 10-15%, соответственно 90 или 85% от суммы стоимости квартиры оформляются в кредит. Первый взнос может быть и больше. Кроме того, при покупке квартиры нужно учесть дополнительные расходы, которые оплачиваются до получения кредита: страховка, возможные комиссии банка за выдачу кредита и т.п. Данные расходы являются самостоятельными, и их обычно нельзя закладывать в сумму кредита.
Первоначальный взнос — часть от цены квартиры, которую заемщик должен внести сразу после подписания договора. Существуют программы без первого взноса, такие условия обусловлены более высокой процентной ставкой.
Какие же положительные черты у ипотеки?

· удобство — нет необходимости копить всю сумму стоимости жилья;

· возможность выбрать подходящую квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке жилья;

· собственная квартира — вы платите не за аренду, a выкупаете свою;

· доступность — сейчас существуют разнообразные программы c льготными условиями, предложения для молодых семей, военных и других категорий;

· стабильность — цена квартиры и платежи фиксируются в договоре, а стоимость аренды жилья неуклонно растет.
К трудностям ипотечного кредитования обычно относят:

· сложности при получении — возраст и доход заёмщика должен соответствовать требованиям банка;

· дополнительные платежи — например, страховка.
Как выбрать банк?
Прежде чем начинать сделку по покупке квартиры необходимо определиться, на каком рынке недвижимости Вы будете приобретать квартиру. Если Вас интересует рынок новостроек (первичный), то целесообразнее сначала определить свой первоначальный взнос, приблизительную сумму займа, а также срок, на который Вы готовы взять ипотеку, а затем подбирать квартиру.

При рассмотрении первичного жилья комфортнее сначала выбрать и забронировать будущую квартиру, что позволит зафиксировать цену сделки, а затем выбирать банк и программу ипотечного кредитования. Это позволит не только сэкономить время на подачу документов и выбор подходящего банка, но и гарантированно предотвратит ситуацию, когда банк, выдавший Вам одобрение, не работает с подходящим Вам объектом недвижимости.
Забронируйте квартиру
Оставьте свои контактные данные, чтобы забронировать квартиру
Ваш номер телефона
Если Вы собираетесь приобретать квартиру на рынке вторичной недвижимости, правильнее сначала выбрать банк, в котором Вы хотите и можете взять ипотечный кредит. Зачастую люди выбирают желаемое жилье, а только потом сталкиваются со срочной необходимостью выбора банка и ипотечной программы. К чему это приводит? Продавец может повысить цену за ожидание, либо просто отказаться ждать, пока банк рассмотрит документы, тем более что одобренная сумма может не соответствовать Вашим запросам.

Кроме того, могут наступить обстоятельства, которые не позволят приобрести квартиру. Например, банк может отказать в кредите, либо предлагаемая процентная ставка для Вас высока, суммы, которую одобрил банк, не хватает и т.п.

Поэтому комфортнее сначала изучить максимальное количество ипотечных предложений банков, выбрать ту программу, которая Вас устраивает, получить одобрение нужного Вам банка, и только затем искать квартиру. Для этого банки дают обычно 3-4 месяца. Если же Вы не успеваете в эти сроки, придется получать новое одобрение. Но, как минимум, Вы уже будете знать «свой» банк.
Ответьте на несколько вопросов и получите персональное ипотечное предложение
Заполните форму и мы вышлем вам персональное ипотечное предложение
Работаете ли вы официально?
Как долго вы работаете на последнем месте?
Размер первого взноса который планируете внести:
На какой срок планируете взять ипотеку?
Сколько планируете платить в месяц?
Требования, предъявляемые банками к заемщику:
· гражданство РФ, или проживание и работа на постоянной основе на территории России не менее года;

· возраст – не младше 18 лет, на момент погашения долга заемщик должен быть не старше 75 лет (предельно возможный возраст при отличной кредитной истории и соответствии остальным требованиям банка);

· стаж – общий трудовой стаж не менее года;

· уровень дохода – обычно должен соответствовать представлениям банка, чтобы покрывать платежи по кредиту и сохранять достаточный уровень жизни будущего клиента.
У людей существуют страхи, вызванные неполнотой информации. Например, многие уверены, что для получения одобрения банка обязательно получать полностью декларируемую заработную плату, которая подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ. Но банки принимают во внимание ситуацию, существующую на рынке труда, предлагая будущему заемщику подтвердить свой доход справкой по форме банка.

То же касается официальной работы. Если Вы не оформлены на своем рабочем месте в соответствии с законодательством, но у Вас хорошая кредитная история, есть источники постоянного заработка и достаточный первоначальный взнос, Вы сможете получить одобрение на ипотеку.

Еще одним вопросом, вызывающим опасения людей, является мнение, что квартиру, находящуюся в залоге у банка невозможно продать. На самом деле это зависит от банковского договора. Многие банки в своих кредитных договорах разрешают продажу заложенной квартиры. Для продажи такой недвижимости потребуется больше документов и разрешение банка, но Вы сможете продать жилплощадь, если возникнет необходимость.
Какие документы необходимы банку?
паспорт — копии всех страниц, включая пустые;
трудовая книжка и ее копия, заверенная работодателем;
свидетельство о браке, свидетельства рождении детей;
справка о доходах с места работы (2-НДФЛ или по форме банка);
если планируете использовать материнский капитал — сертификат, подтверждающий Ваше право;
если используете военную ипотеку — свидетельство участника накопительной программы и выписка c накопительного счета.
ИНН
СНИЛС
Список запрашиваемых документов может отличаться в разных банках. Кроме того, банк может запросить дополнительные документы для подтверждения платежеспособности клиента.
Несколько советов до принятия решения
Наши страхи возникают от отсутствия информации. Будьте спокойны и последовательны. Ипотека — длительное обязательство. Поэтому взвешенно подумайте, какое жилье Вам необходимо сейчас.
Россияне, следуя советским традициям, зачастую при покупке квартиры смотрят в далекое будущее – брак, рождение детей, а иногда и на появление внуков сразу рассчитывают необходимую жилую площадь. Поэтому выбирают большие многокомнатные квартиры, которые стоят значительно дороже, нежели люди могут себе позволить. Такая позиция влечет за собой огромные суммы кредитов, и, как следствие, неподъемные ипотечные платежи на долгие десятилетия.
Мировая практика показывает, что легче начать с малого. Купить меньшую квартиру значительно проще для Ваших финансов, а также затрат времени, которое потребуется на выплату кредита. Во-первых, это позволит значительно уменьшить переплаты по кредиту, во-вторых, размеры ежемесячных платежей не будут совсем неподъемными для бюджета.

К тому же, когда Вы выплатите кредит за квартиру, ее стоимость может стать значительным первоначальным взносом за большее жилье, а размер будущего кредита будет несравнимо меньше.
Выбирая банк, будьте более внимательны к процентной ставке. Безусловно, это странное замечание, но многие покупатели не обращают внимания на, казалось бы, мизерную разность в 0.5%. Однако, растянутые на годы выплаты сделают разницу огромной.

Для наглядного понимания схемы кредитования воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Этот сервис поможет подобрать самостоятельно сроки и размеры ипотечного кредитования до Вашего обращения в банк.
Калькулятор
Рассчитайте платеж с помощью ипотечного калькулятора
Стоимость квартиры, руб.
1000000
15000000
Первый взнос, %
0
90
Сумма первого взноса: 0 руб.
Процент по ипотечному кредиту
4
18
Количество лет
+
Общая сумма: 0 руб.
К оплате в месяц: 0 руб.
Ипотечный отдел нашей компании предоставляет бесплатные консультации и практическую помощь по всем вопросам ипотеки для покупателей. После бронирования квартиры в нашем отделе продаж за Вами сохраняется стоимость выбранной вами жилплощади, затем наши ипотечные консультанты оформляют с Вами заявки в выбранные банки. Либо Вы можете обратиться в наш отдел продаж с уже одобренной ипотекой от самостоятельно выбранного Вами банка.

Обращаясь к нашим специалистам, вы получаете:

· наилучший вариант ипотечной программы – ее подберут индивидуально, с учетом ваших желаний и финансовых возможностей;

· расчет ипотеки – вы узнаете максимальную сумму кредита, размер и сроки ежемесячных платежей;

· помощь в подготовке документов – быстрое и правильное оформление необходимых для одобрения документов.
Не знаете, какой банк выбрать?
Отправьте единую заявку сразу во все банки и выберите лучшие условия.
Ваша заявка на ипотеку будет отправлена на рассмотрение в несколько банков. О результатах рассмотрения Вам сообщат незамедлительно сотрудники компании. Если заявку одобрят несколько банков, у Вас будет возможность выбрать наиболее выгодный для Вас вариант.
Made on
Tilda